Как решить проблемы с уплатой ипотеки?

Меры поддержки по ипотеке

   В условиях нестабильной экономики и резкого падения курса рубля у многих россиян снизились доходы. Погасить возникшую задолженность по ипотеке помогают специальные меры поддержки должников, которые предлагают банки. Кредитному учреждению невыгодно увеличение долга, поэтому сотрудники также, как и клиент, заинтересованы решить проблему.

Меры поддержки по ипотеке

Что такое реструктуризация задолженности?

Реструктуризация задолженности – мероприятия, направленные на возобновление выплат финансовому заведению на более выгодных условиях для заемщика.

Меры поддержки по ипотеке, связанные с реструктуризацией, могут быть следующими:

  1. Банк предлагает рассрочку платежа. То есть указанную в договоре сумму разрешается погасить в течение длительного периода времени. Рассрочка по умолчанию снижает ежемесячный ипотечный взнос. Для кредитного учреждения этот вариант выгоден: чем дольше длится погашение задолженности, тем больше доход, который получит банк.
  2. Финансовое заведение, желая закрыть задолженность, отменяет штрафные санкции и пеню, начисленную за несвоевременное внесение средств заемщиком. Клиенту финансового заведения кажется, что банк идет на уступки. Но на самом деле штрафы в большинстве случаев применяют для мотивации должника осуществить платеж своевременно. Поэтому кредитное учреждение при их отмене ничего не теряет.
  3. В соглашении о реструктуризации банковский сотрудник может указать возможность уменьшения процентной ставки. Также часто предлагается изменить валюту взносов. Вкладчики охотно соглашаются на такое предложение, желая снизить величину платежей и нивелировать риск падения курса рубля в будущем.
  4. Иногда, чтобы ответить по долговым обязательствам, заемщику достаточно предоставить время на решение финансовых трудностей. К примеру, клиент кредитного учреждения попал под сокращение и еще не успел найти новую работу. Кредитные каникулы – хороший способ поставить выплаты по ипотеке на паузу. Единственный минус – во время каникул все же придется оплачивать проценты по займу, но по сравнению с полной суммой – это мизер.
  5. Со списанием части ипотечного кредита финансовые заведения редко соглашаются. Однако, если заемщик длительное время не погашает задолженность, и нового источника дохода не предвидится, во избежание увеличения долга банк вынужден пойти на компромисс.

Необходимые документы

Чтобы оформить реструктуризацию задолженности по ипотеке, заемщику предстоит предоставить банковскому работнику список необходимых документов. Поддержка клиента в сложной финансовой ситуации возможна после ее подтверждения официальными бумагами. Это могут быть:

  1. Запись об увольнении, сделанная в трудовой книжке, с подписью директора предприятия и указанием оснований увольнения конкретного физического лица.
  2. 2-НДФЛ, можно взять в территориальном отделении ФНС. В справке указывается нынешний доход гражданина, подтверждающий его снижение на протяжение 3-4 месяцев.
  3. Если заемщику или его близкому родственнику была сделана серьезная операция, банку важно предоставить больничную карту и другие выписки из лечебного учреждения. Восстановительный период тоже стоит немалых денег – дороговизну лечения подтверждают соответствующими назначениями врачей и чеками из аптек.
  4. Свидетельство о рождении малыша или справка, устанавливающая заемщика в качестве опекуна над несовершеннолетним ребенком. В некоторых случаях банк требует справку, в которой указан материнский капитал.
  5. Соседи затопили квартиру или случился другой форс-мажор? Размер убытков определяет техник из жилищного управления. Заключение эксперта оформляется в виде соответствующего акта.

Альтернативные варианты разрешения споров по ипотеке

Если меры поддержки, предложенные банком, не сдвигают дело с мертвой точки, и клиент по-прежнему не может оплачивать взносы, следует рассмотреть альтернативные варианты решения вопроса.

Отдать ипотечный долг можно, взяв другой кредит – на выгодных условиях и меньшего размера. Хорошо, если такой способ погашения задолженности изначально указан в договоре об ипотеке. Тогда реально ускорить процесс оформления бумаг. Не нужно объяснять цель взятия займа.

Если кредитное учреждение не согласно предоставить деньги для погашения ипотеки, нужно обратиться в другое финансовое заведение. На перекредитование банки соглашаются редко. Гражданин уже признал себя финансово несостоятельным, поэтому существует реальный риск неуплаты следующего займа.

Чтобы получить второй кредит, заемщику приходится соглашаться на потребительский заем. Однако торопиться подписывать договор не стоит – внимательно изучите все пункты соглашения. Иначе рискуете стать двойным должником. Специалисты рекомендуют брать потребительский кредит в том случае, если он в полном объеме перекроет остаток ипотеки

.

Еще один вариант погашения задолженности – сослаться на страхование жизни заемщика или объекта недвижимости от физического ущерба. Компенсацию выплачивают, если страховку оформили на этапе заключения договора. Крупной компенсацией реально погасить значительную часть кредита.

В крайнем случае заемщик соглашается на продажу залогового имущества. Распрощаться с недвижимостью мало кто захочет. Ведь ипотеку оформляют те, у кого нет своего жилья. Но банк не станет спрашивать разрешения у должника. Изъять имущество имеют право в судебном порядке. Тем более, когда такой пункт указан в договоре.

Чтобы сохранить залоговое имущество, есть смысл переехать на дачу и сдавать ипотечное жилье в аренду. Аренду жилой недвижимости на протяжении года можно не регистрировать. Но неуплата НДФЛ чревата штрафами от налоговиков. Хотя банк вряд ли станет уведомлять сотрудников ФНС о предоставлении ипотечной квартиры в аренду – ведь это реальный шанс вернуть себе деньги и прибыль.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрисконсульт